2017年對于汽車金融行業(yè)而言是具有突破性發(fā)展的一年，市場參與主體日趨多元化，服務(wù)模式、產(chǎn)品種類更加豐富，汽車金融滲透率顯著提升，市場競爭格局也在不斷變化與調(diào)整。

在各金融機構(gòu)紛紛回歸服務(wù)小微實體經(jīng)濟的大背景下，與汽車產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合的汽車金融預(yù)計2018年將繼續(xù)在汽車互聯(lián)網(wǎng)金融、二手車金融、汽車租賃等領(lǐng)域展現(xiàn)出較強的發(fā)展活力。

“新零售”時代 向高質(zhì)量服務(wù)轉(zhuǎn)型

當前，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，汽車產(chǎn)銷量增速較前兩年也有所放緩。根據(jù)汽車工業(yè)協(xié)會的統(tǒng)計，2017年1月至11月，汽車產(chǎn)銷分別為2599.88萬輛與2584.49萬輛，同比增長3.88%和3.59%，其中，乘用車產(chǎn)銷量分別為2222.2萬輛和2209.1萬輛，同比分別增長2.2%和1.9%。

而汽車金融正朝向多元化、常態(tài)化方向發(fā)展，單純追求新車分期服務(wù)已非汽車金融公司、互聯(lián)網(wǎng)汽車金融平臺的唯一增長點，挖掘汽車后市場發(fā)展?jié)摿?，提升配套金融服?wù)能力是機構(gòu)所重點關(guān)注的。

伴隨著新金融的崛起，在汽車產(chǎn)業(yè)已進入“新零售”的時代下，汽車產(chǎn)業(yè)與金融的聯(lián)系越來越緊密。在用友金融總裁李友看來，新金融正在圍繞平臺化、數(shù)據(jù)化、場景化、移動化、共享化這5個層面構(gòu)建體系，它對于金融行業(yè)構(gòu)建更加穩(wěn)固的盈利模式與商業(yè)模式非常重要，也為汽車金融特別是汽車融資租賃的發(fā)展提供了方向。

中國汽車金融滲透率仍有較大的提升空間，而融資租賃可以把物流、保險、維修、保養(yǎng)以及二手車業(yè)務(wù)貫穿起來。隨著新生代客戶對二手車的接受度越來越高以及二手車整體更加規(guī)范化和標準化，二手車市場的井噴應(yīng)該會在不遠的將來。

在新金融時代，多樣化的服務(wù)需求和智能化的服務(wù)模式會不斷出現(xiàn)，有助于加速金融產(chǎn)品的快速形成與有效推廣。同時，通過挖掘與使用大數(shù)據(jù)，對銷售行為進行有效分析、判斷，可以為客戶提供更優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)與產(chǎn)品。

打通線上線下 拓寬融資渠道

在汽車新零售市場發(fā)生巨大變化的背景下，傳統(tǒng)的汽車金融正向渠道互聯(lián)網(wǎng)化、需求多元化、服務(wù)場景化的方向發(fā)展。汽車“新零售”的變革也為汽車金融的發(fā)展帶來不小的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)汽車金融如何轉(zhuǎn)型升級、適應(yīng)新金融發(fā)展環(huán)境是擺在汽車金融從業(yè)者們面前的關(guān)鍵問題。

汽車金融涵蓋的細分業(yè)務(wù)領(lǐng)域眾多，包括了汽車信貸、經(jīng)銷商批發(fā)貸款、汽車租賃、二手車金融、汽車消費金融等。

融資渠道也是一大制約因素。包括汽車金融公司、融資租賃公司在內(nèi)的機構(gòu)已經(jīng)將發(fā)行ABS視為拓展融資渠道、降低融資成本的一條有效途徑。

從數(shù)據(jù)來看，2017年，ABS市場不斷發(fā)展，總發(fā)行規(guī)模已突破1.5萬億元；全國機動車保有量已突破3億輛，同時汽車的交易量也維持在高位水平，汽車ABS市場的空間非常大。

防范金融風險 重視合規(guī)發(fā)展

防范金融風險、重視合規(guī)發(fā)展是行業(yè)開展創(chuàng)新的前提。特別是隨著汽車金融服務(wù)數(shù)字化程度越來越高，作為汽車金融發(fā)展過程中關(guān)鍵的要素之一，平臺風控的好壞顯得尤為重要。

從PC時代邁向移動互聯(lián)網(wǎng)時代，再到未來的萬物互聯(lián)時代，汽車金融的發(fā)展環(huán)境發(fā)生了顯著變化。自新興的汽車金融手段和方式出現(xiàn)之后，整個汽車金融行業(yè)在風險管理上重視信用風險，對終端市場的風險重視程度不足，忽略了行業(yè)內(nèi)存在的其他風險，包括管理風險、操作風險等。

為此，眾多汽車金融平臺和公司借助大數(shù)據(jù)、人工智能進行系統(tǒng)頂層設(shè)計以規(guī)范風險，通過反欺詐系統(tǒng)篩查風險，對于有風險的客戶進行有條件的審批。

人工智能技術(shù)已逐步應(yīng)用在汽車信貸的審批上，行業(yè)可以推動數(shù)據(jù)整合，搭建相對客觀或是邏輯架構(gòu)相對完整的數(shù)據(jù)架構(gòu)，共享數(shù)據(jù)信息對行業(yè)的風險管理具有重要意義。

做金融不能以規(guī)模和速度為主，其根本上是要體現(xiàn)風控的能力。必須要搭建簡單平臺化的組織，打通從下往上傳播信息的途徑，支持產(chǎn)品的靈活性。